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当事人能否以开立保证金专门账户的方式设立金钱质权?

【要点提示】

当事人依约为出质的金钱开立保证金专门账户,且质权人取得对该专门账户的占有控制权,符合金钱特定化和移交占有的要求,即使该账户内资金余额发生浮动,也不影响该金钱质权的设立。

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上述协议签订后,农发行某分行与某担保公司就贷款担保业务进行合作,某担保公司在农发行某分行处开立担保保证金账户,账号尾号为9511。某担保公司按照协议约定缴存规定比例的担保保证金,并据此为相应额度的贷款提供了连带保证责任担保。自2009年4月3日至2012年12月31日,该账户共发生了107笔业务,其中贷方业务为某担保公司缴存的保证金;借方业务主要涉及两大类,一类是贷款归还后某担保公司申请农发行某分行退还的保证金,部分退至债务人的账户;另一类是贷款逾期后农发行某分行从该账户内扣划的保证金。

2011年12月19日,某省某市中级人民法院在审理张某标诉某食品公司、某担保公司等民间借贷纠纷一案过程中,根据张某标的申请,对某担保公司上述保证金账户内的资金1495.7852万元进行保全。该案判决生效后,某市中级人民法院将上述保证金账户内的资金1338.万元划至该院账户。农发行某分行作为案外人提出执行异议,2012年11月2日被某市中级人民法院裁定驳回异议。随后,农发行某分行因与张某标、某担保公司发生执行异议纠纷,提起诉讼,主张某担保公司在农发行某分行处开设的担保保证金专户内的资金实际是某担保公司向其提供的质押担保,请求判令其对该账户内的资金享有质权。

张某标辩称:农发行某分行与第三人某担保公司之间的《贷款担保业务合作协议》没有质押的意思表示;案涉账户资金本身是浮动的,不符合金钱特定化要求,农发行某分行对案涉保证金账户内的资金不享有质权。

【审判结果】

法院判决:发行某分行对某担保公司账户(账号尾号9511)内的.57元资金享有质权。

【按例说法】

本案的争议焦点为农发行某分行对案涉账户内的资金是否享有质权。

一、农发行某分行与某担保公司是否存在质押关系

款,故应认定农发行某分行与某担保公司之间订立了书面质押合同。

二、案涉质权是否设立

规定,债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后,移交债权人占有作为债权的担保,债务人不履行债务时,债权人可以以该金钱优先受偿。依照上述法律和司法解释规定,金钱作为一种特殊的动产,可以用于质押。金钱质押作为特殊的动产质押,不同于不动产抵押和权利质押,还应当符合金钱特定化和移交债权人占有两个要件,以使金钱既不与出质人其他财产相混同,又能独立于质权人的财产。

规定的金钱以特户等形式特定化的要求。其次,特定化金钱已移交债权人占有。占有是指对物进行控制和管理的事实状态。案涉保证金账户开立在农发行某分行,某担保公司作为担保保证金专户内资金的所有权人,本应享有自由支取的权利,但《贷款担保业务合作协议》约定未经农发行某分行同意,某担保公司不得动用担保保证金专户内的资金。同时,《贷款担保业务合作协议》约定在担保的贷款到期未获清偿时,农发行某分行有权直接扣划担保保证金专户内的资金,农发行某分行作为债权人取得了案涉保证金账户的控制权,实际控制和管理该账户,此种控制权移交符合出质金钱移交债权人占有的要求。据此,应当认定双方当事人已就案涉保证金账户内的资金设立质权。

关于账户资金浮动是否影响金钱特定化的问题。保证金以专门账户形式特定化并不等于固定化。案涉账户在使用过程中,随着担保业务的开展,保证金账户的资金余额是浮动的。担保公司开展新的贷款担保业务时,需要按照约定存入一定比例的保证金,必然导致账户资金的增加;在担保公司担保的贷款到期未获清偿时,扣划保证金账户内的资金,必然导致账户资金的减少。虽然账户内资金根据业务发生情况处于浮动状态,但均与保证金业务相对应,除缴存的保证金外,支出的款项均用于保证金的退还和扣划,未用于非保证金业务的日常结算。即农发行某分行可以控制该账户,某担保公司对该账户内的资金使用受到限制,故该账户资金浮动仍符合金钱作为质权的特定化和移交占有的要求,不影响该金钱质权的设立。

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