导航菜单

京沪消费贷调查:多银行扎紧口袋 中介顶风作案套路多

?

京沪消费者贷款调查:多家银行收紧口袋,中介“顶风犯罪”的惯例.

虽然监管部门严厉调查非法消费贷款,但银行也在收紧这项业务。

近日,《国际金融报》记者走访了北京和上海的多家银行网点,发现许多银行收紧了消费贷款,不仅提高了申请门槛,还收紧了审查。

然而,仍然有一些中介人选择犯罪,不仅提供包装信息和现金,甚至声称房地产市场无法进入。

48c0-icmpfwz8083472.jpg

1

许多银行收紧口袋

在访问北京和上海的银行网点时,一些银行个人贷款经理明确告诉记者,消费贷款有固定用途,严禁购买房屋,投资等,并禁止用于其他用途。目的。

“现在消费者信贷不是很好,因为它太多了,所以它特别严格。”北京一位国家银行贷款经理告诉《国际金融报》记者,在办理相应类型的消费贷款时,银行会要求提供相关证明和合同,并直接将贷款通知商户。

上海一家国有大型银行分行的信贷经理也表示,消费贷款准入门槛已经上升。 “几个月前,申请消费贷款业务只需要满足每月1000万元的捐款基金支付基数,但已经提高到2000元,而且业务的主要目标更倾向于民间的稳定收入仆人,机构或中央企业。小组,否则申请仍然很困难。“

当记者作为消费者咨询消费信贷业务时,大多数银行将率先向记者询问工作单位的类型,社会保障支付基础和资金的使用情况。此外,股份制银行还需要提供额外的当地住房和其他抵押担保,甚至中信银行等中小银行也表示不会处理消费贷款。

“如果您是私营公司,您需要提供公积金和收入证明。您需要在京津冀地区拥有房产。如果国有企业直接提供工作收入证明,材料将很精简。“一家股份制银行信贷经理告诉《国际金融报》记者,消费最高贷款额为30万元,还款期最长为3年。还款方式是第一笔付款,每月只支付利息,并且还支付本金。金额不一定相同,利率为6.65%,已达到这个水平。

对于目前消费者贷款紧缩的情况,苏宁金融研究所高级研究员陈建宁告诉《国际金融报》,从目前披露的各银行消费贷款和信用卡风险控制指标来看,风险有所增加,所以消费者信贷限额已经收紧。批准程序变得越来越严格,这也是预期的。此外,信贷紧缩也有集聚效应,即行业中的其他金融机构正在收紧,个别银行机构正在放松,很容易造成坏账和坏账聚集在这个机构,即坏借款人将拆除东墙。弥补西墙,成为其他机构的“制定者”。

2

中介有更多的惯例

虽然消费贷款等信贷审批变得更加严格,但仍有贷款中介机构选择“冒风险犯罪”。

“虽然自去年以来银行消费贷款的批准一直在紧缩,但仍有回旋余地。”一位高级贷款中介告诉《国际金融报》,目前银行的批准主要体现在:批准比以前更多。链接,并降低逾期1-2次的客户的通过率。 “我们可以帮助提供贷款材料并提供'虚假'保证文件等,只要您谨慎并让银行认为有足够的还款能力,您仍然可以获得更高的贷款额。”

根据记者的理解,调解员也是个别银行的一些例行程序,不允许取消消费贷款。当《国际金融报》记者表示希望获得现金提取的消费贷款时,上述中介机构表示,“我们还有资金提取服务,我们将提前准备一些商业POS ID,让客户花名义装修,购物等,然后通过现金或微信转移给客户,运营银行基本上无法找到。“

此外,据有关媒体报道,在监管部门严格禁止信贷资金侵犯房地产市场的前提下,一些北京房地产经纪人可以通过“包装”将70%的资金借给第二套房。也就是说,“4 + 3”模式,4成为正常的抵押贷款,30%是消费贷款。据该机构称,在回应消费者贷款部分时,据说它可以通过装饰和购买家具,家用电器和其他名称来提供材料。据悉,目前北京的抵押贷款政策是第二套房的首付60%,而且只有40%。

对于这种“换花”操作程序,一些银行资深人士解释说,中介机构可以评估客户信息,然后重新包装。他们可以将消费贷款资金注入合作交易商账户,并通过委托付款方式发放合规。发票应由银行审核。这种方法更加微妙,在以后的研究中很难找到。

“反复禁止的原因主要是涉及违反规则的违规行为,尽职调查的界限难以划分,资金流动难以真正控制等因素存在。”麻袋研究所高级研究员苏轼表示,《国际金融报》记者,有些场景都知道合规低,我认为只要贷款申请人还在付,就没有问题。此外,还有贷款中介机构专门研究银行监控系统。

苏轼认为,很难干预既有的管理。贷款中介和现场太多了。应加强贷后管理。对于伪造的材料,故意诈骗资金及其处理的借款人将增加法律层面的处罚。

3

监督增加了调查工作

从监管角度看,监管部门正在加大对银行消费者贷款违法行为的查处力度。

据报道,仅在6月和7月,银监会和一级派出机构就发放了8张与盗用消费贷款或缺乏贷后管理有关的门票。其中,国有大银行收到两张票,股份制银行和城市商业银行各获得三张票。

] 规定,青岛银行保险监管局没收违法所得434,023.96元,罚款100万元,罚款143,403.96元。

此外,7月22日,云南银宝监管局发出4张门票,其中3家银行因违反个人消费贷款和侵犯贷款使用情况进行监管处罚,并被罚款330万元以上。

“个人信贷资金,包括消费贷款和信用卡透支,违反规定进入房地产市场,放大居民部门的杠杆,影响房地产监管的效果,并应牢牢堵住各种漏洞。”中国人民大学重阳金融研究院副院长董希珍0x9A8B]记者表示,商业银行和消费金融公司应将发放消费贷款的期限限制在五年以内,并要求客户提供有效期使用证明。对于超过30万元的消费贷款,实行“信托支付”规则,贷款资金支付给借款人的交易对象,用于合同目的,降低了挪用的风险。

董希珍进一步指出,当然,关注信贷资金进入房地产市场不仅要关注商业银行和消费金融公司,各类互联网借贷平台都没有资金流量监测,以及进入房产的比例市场可能更高。 “我们必须继续加强对各种互联网平台的清理整顿,为贷款业务提供贷款,加强对借贷和资金流动的监管。”

然而,董希珍也承认,对金融机构和互联网平台来说,监控信贷资金的流动和使用是一个难题。应修订相关的制度措施,将虚假贷款的使用和信贷资金的挪用纳入信用信息系统,增加借款人的非法成本,并限制个人信贷资金从源头流入房地产市场。

“监管紧缩是主流,而消费贷款难以进一步增加。”中信证券'明明研究团队还认为,银行将通过消费贷款相对于居民增加信贷供给,这将对实体经济产生影响。融资成本将增加。资金涌入房地产市场将间接推高房价,导致资金在没有实际价值的情况下腾出金融部门。事实上,自去年以来,实体融资融资一直是政府更加关注的问题。消费贷款的监管将在未来逐步加强。

业内人士指出,从近期监管部门公布的信号来看,银行未来将加快信贷结构调整,并在国家鼓励的制造业,中小企业中投入更多信贷资金。

据报道,中国保险监督管理委员会总检察长杨丽萍表示,银监会要求银行制定年度制造服务目标,主要是加强对卡领核心技术的重点研究,支持战略性新兴工业和制造业转型升级。实现制造业贷款余额明显高于上年。同时,提升服务业制造业的专业能力,监督大银行优化贷款的时限,配合制造企业的制造业研发周期,增加中长期贷款的交付。如果您可以提供信用贷款,您将坚持审查第一笔还款的来源并提供信贷。

(国际金融报记者马家新范家辉)

主编:陈志杰

http://www.sugys.com/bdsoEl0JW